Программа микрокредитования Европейского банка реконструкции и развития теперь и в "Мегабанке"

Европейский банк реконструкции и развития (со штаб-квартирой в Лондоне) был создан в 1991 году. Его учредителями стали 60 стран и две международных организации. Основной целью ЕБРР было и есть содействие в процессе перехода к открытой рыночной экономике, а также развитие частной и предпринимательской инициативы в странах Центральной и Восточной Европы, в т.ч. СНГ.

Сегодня ЕБРР реализует инвестиционные проекты, нацеленные на становление рыночной экономики и демократии, в 27 странах от Центральной Европы до Центральной Азии, помогая внедрять структурные и отраслевые реформы, развивая конкуренцию, приватизацию и предпринимательство.

Программа микрокредитования в Украине (ПМКУ) была создана в 1997 году ЕБРР и Немецко-украинским фондом (НУФ) для поддержки развития малого и среднего бизнеса Украины путем предоставления им доступа к банковским кредитным ресурсам через украинские банки, прошедшие специальный отбор. Особое внимание уделяется тем бизнес-группам, которые, обычно, не получают надлежащего внимания банковских структур: частные предприниматели, которые занимаются розничной торговлей на городских рынках, мелкое производство, маленькие фирмы, которые работают в сфере услуг, которые как правило получают отказ в банковском кредитовании. То есть, ПМКУ помогает в предоставлении дополнительных возможностей для развития и роста бизнеса микро и малых предприятий путем получения финансовых вливаний на модернизацию оборудования и пополнения оборотных средств.

Актуальными вопросами для ПМКУ в настоящее время являются: дальнейшее совершенствование структуры подразделений микрокредитования и ее адаптация под потребности представителей малого и среднего бизнеса. Данный сегмент экономики сейчас быстро развивается, поэтому кроме стандартных кредитов, со стороны мелких предпринимателей растет спрос на другие финансовые инструменты, которые ранее ассоциировались скорее с крупным бизнесом. Другим важным аспектом является то, что предприниматель должен тратить минимум времени на работу с банком. Прогрессивные кредитные продукты, позволяют клиенту определиться и взять деньги тогда, когда это необходимо ЕМУ (самому клиенту).

ОАО "Мегабанк" внедрил процедуры микрокредитования, которые позволяют значительно проще получить кредит для предпринимателей и предприятий по сравнению со стандартными процедурами для корпоративных клиентов. Процедура получения кредита по Программе микрокредитования очень проста:

• в подразделении банка, в котором работает Программа, клиент-предприниматель обращается к кредитному эксперту и рассказывает, какой кредит ему необходим;
• описывает кредитному эксперту свой бизнес, и если он удовлетворяет условиям Программы, заполняет стандартную форму заявки на получение кредита и договаривается о времени проведения финансового анализа на предприятии (месте бизнеса);
• клиенту необходимо будет показать кредитному эксперту на месте свое предприятие и предоставить ему полную информацию, подтверждающую свою кредитоспособность, существующие активы и обязательства, обсудить взаимоприемлемые условия кредитования;
• после посещения предприятия и получения дополнительной информации кредитный эксперт определит оптимальную сумму кредита и график его погашения, представит проект на кредитном комитете банка;
• кредит выдается после его одобрения на Кредитном комитете банка.

Основными кредитными продуктами, которые предлагает банк, являются "Экспресс-кредит" и "Микрокредит". Процедуры выдачи таких кредитов будут предусматривать максимально короткое время рассмотрения и принятия решения по выдачи кредитов. Например, для оценки возможности получения "Экспресс-кредита" банку необходимы в среднем одни сутки с момента получения необходимых документов. Для "Микрокредитов" этот срок будет больше, что связано с анализом большего количества финансовых и юридических документов.

В зависимости от состояния бизнеса сумма "Экспресс-кредитов" может составлять до 10 тысяч долларов США или эквиваленте в гривне, евро. Клиент-предприниматель имеет возможность получения такого кредита без оформления имущества в залог. Кредит можно получить в любой удобной для него форме, в том числе и наличными.

В качестве обеспечения возврата "Микрокредитов" в суммах больше 10 000 долларов США, банк может предложить передать в залог движимое и недвижимое имущество заемщика или третьего лица, в т.ч. имущества, которое приобретается за счет кредитных средств. При этом стоимость залогового имущества по оценке банка должна превышать сумму кредита не меньше чем в 1,1 раза.

Предельный срок кредитования зависит от целевого назначения кредита. Если деньги используются на пополнение оборотных средств, например, на закупку товара или материалов, то срок составит до 24 месяцев, если на покупку основных средств (какого-то оборудования, недвижимости) – до 60 месяцев.

По решению кредитного комитета, банк может предложить оформление поручительства юридического или физического лица. Особенно это касается тех случаев, когда заемщик и поручитель ведут совместный бизнес или имеют общий источник дохода.

Учитывая стандартизованность процедур и более лояльное отношение к обеспечению возврата кредита залоговым имуществом, такие кредиты для банка несут повышенный риск, что соответственно отражается на их стоимости. В настоящий момент процентные ставки за пользование кредитными средствами по "Экспресс–кредитам" в иностранной валюте превышают 20% годовых, а в национальной валюте – 25%. Комиссионные доходы банка за документальное оформление кредитом состоят только из единоразовой комиссии в размере до 4% от суммы кредита, которую клиент платит в момент получения кредита. Банк не практикует не прозрачных схем кредитования с ежемесячными комиссиями или комиссиями за досрочное погашение кредита. Клиент легко может определить свои совокупные расходы за пользование кредитом.

Следует отметить, что у клиента–предпринимателя всегда существует альтернатива. Вместо "Экспресс-кредита" без залога, можно получить кредит под твердый залог движимого или недвижимого имущества, и использовать его для ведения собственного бизнеса. Процентные ставки по таким кредитам значительно ниже "быстрых" "Экспресс-кредитов", но тогда предпринимателю необходимо оценить денежные и временные затраты на оформление залога. Чаще всего деньги нужны срочно, а на оформление ипотеки уйдет, в лучшем случае неделя. "Экспресс-кредит" незаменим, когда нужно срочно оформить сделку или ввезти партию товара, или оперативно отремонтировать оборудование. Иногда предпринимателю каждый день простоя оборудования или торговой точки обходится намного дороже стоимости пользования "Экспресс-кредитом".

Чтобы получить "Экспресс-кредит" достаточно подать в банк минимальный пакет документов. Для частного предпринимателя – это паспорт, идентификационный код, свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности, торговый патент. Дополнительно возможно понадобятся документы, характеризующие состояние бизнеса, например, имеющиеся хозяйственные договора, договора аренды помещений и прочие подтверждения факта получения дохода. Клиенту следует помнить, что в отличии от потребительского кредитования физического лица, банк учитывает специфику бизнеса и его стабильность. Поэтому потенциальному заемщику следует быть готовым к предметному общению с кредитными экспертами, которые могут стать финансовыми консультантами для Вашего бизнеса.

Мы готовы к взаимовыгодному сотрудничеству с нашими клиентами.

• г. Харьков, ул. Артема, 46, телефон (057) 703-47-71
• г. Львов, пл. Мицкевича, 8, телефон (032) 242-34-87
• г. Днепропетровск, пл. Ленина, 1, телефон (056) 745-97-24
• г. Симферополь, ул. Севастопольская, 8, телефон (0652) 55-02-63